Как грамотно управлять личными финансами

О том, как управлять личными финансами говорится в этой небольшой статье.

Управление личными финансами — обширная тема, к которой можно отнести не только правила и методы, но и инструменты, позволяющие работать с личными финансами. Зачем же нужны все эти манипуляции?

Ответ не так очевиден, как кажется: необходимо выделить сумму, которую вы можете позволить себе ежемесячно откладывать.

Инвестирование сбережений — это наиболее понятный и правильный путь к финансовой свободе.

Контроль личных финансов

Способы контроля личных финансов

Для ответа на вопрос «Как управлять личными финансами», нужно рассмотреть ряд правил. Первое и наиболее важное правило заключается в том, что управлять можно только тем, что вы в состоянии контролировать. Всевозможные методы контроля личных финансов — это фундамент управления. К таким методам относят:

• учёт всех расходов (с помощью специальных программ или вручную),
• учёт доходов из разных источников,
• долгосрочное и краткосрочное планирование личного бюджета.

Учёт расходов на покупки в течение месяца покажет, насколько разумно вы осуществляли траты. Основная трудность — скрупулёзно записывать каждую потраченную сумму. Но все сложности окупятся тем, что вы узнаете, на что уходят денежные средства, а это позволит спланировать поток расходов на будущие месяцы.

Инструменты контроля личных финансов

Облегчить задачу учёта расходов поможет использование специально созданных для этого инструментов.
Самый простой и доступный каждому — обычный блокнот. Основным минусом его использования является необходимость подводить итоги и считать все суммы вручную. Если записей много, то сложность подведения итогов может запутать и привести к неверным выводам.

Отличным помощником при контроле личных финансов является Excel. Можно один раз потратить время на создание таблицы, в которой определить все источники доходов и статьи расходов, а потом просто копировать её необходимое количество раз. Итоговые данные в таблицах рассчитываются автоматически с помощью формул. Это помогает избегать ошибок и осуществлять текущий анализ.

Наиболее современными инструментами являются специализированные программы и приложения для смартфонов, такие как 1С, Мои финансы, Личные финансы и прочие.

К их минусам относятся: высокая стоимость и иногда излишняя детализация. Но удобство учёта расходов и доходов и простота представления данных для анализа и дальнейшего финансового планирования привлекает к ним всё больше пользователей.

Инвестиции личных финансов

Накопления, сделанные в результате правильного управления личными финансами, должны работать на вас и приносить дополнительные деньги. Направлениями инвестирования могут выступать:

• Банковские депозиты. Это наиболее прозрачный и доступный инструмент. Достаточно выбрать банк из первой десятки и определить наиболее выгодные условия вклада.
• Акции и прочие ценные бумаги. Это высокорисковый, но и высокодоходный инструмент, требующий знаний фондового рынка. Если знаний недостаточно, на помощь придёт возможность отдать деньги в доверительное управление. Компании, специализирующиеся на управлении финансами за определённую плату, возьмут на себя задачи по оптимальному размещению средств.

• Бизнес. Инвестиции в действующий бизнес способны принести доход выше процентов по банковскому депозиту.
• Недвижимость. Инструмент с наименьшей ликвидностью. Однако доход от него можно назвать пассивным. Рост цен на недвижимость, в совокупности с доходом от сдачи её в аренду, могут приносить от 20 до 70 процентов годовых.
• Собственная финансовая грамотность и квалификация. Способы управления финансами постоянно расширяются и дополняются, появляются новые инструменты. Чтобы разбираться в этом многообразии, нужно непрерывно повышать свою финансовую грамотность. Инвестиции в своё развитие окупаются в течение минимального периода времени.

Алина Мясоутова

Ещё статьи по теме:
Как получать больше денег? Качайте финансовые мышцы!
Угроза обесценивания денег. Как их сберечь?