Денежные вклады физических лиц в банках

Денежные вклады в банках или депозиты физических лиц – предмет рассмотрения в этой статье.

Полагаю, что буду недалёк от истины, если предположу, что с момента появления денег как универсального инструмента расчётов у человека, владеющего ими (деньгами) появилась мысль: а как их приумножить? Сейчас из множества способов сделать это первыми приходят на ум денежные вклады.

депозиты физических лиц

Почему люди несут деньги в банки?

Исторически сложилось так, что процесс самостоятельного накопления и приумножения денежных средств сопряжён с немалым риском, обусловленным, во-первых, недостаточностью знаний в сфере финансовых инструментов и, во-вторых, большим соблазном, образно выражаясь, схватить жирную синицу сейчас вместо того, чтобы дождаться журавля, априори сулящего значительно большие дивиденды.

На фоне множества способов повысить собственное благосостояние наиболее привлекательными и надёжными выступают денежные вклады в банках или депозиты физических лиц, обладающие рядом преимуществ перед остальными способами сохранить свои кровные, а именно:

  • забота о том, чтобы деньги «работали», перекладывается на плечи сведущих в этом деле людей;
  • объёмы средств, которыми располагает банковское учреждение, внушают доверие его вкладчикам, вследствие чего увеличивается приток денежных средств извне (то есть, из карманов самих вкладчиков);
  • государственные гарантии в ещё большей мере повышают авторитет банков как источников дополнительного пассивного дохода для их вкладчиков.

Давайте же попытаемся разобраться, какими бывают виды денежных вкладов.

Виды денежных вкладов

Основным видом денежных вкладов являются денежные вклады под проценты, которые условно можно разделить на два вида: фиксированные вклады со снятием средств в конце срока и вклады, которые можно пополнять в течение срока действия договора.

Первый вид денежных вкладов характеризуется невозможностью периодически дополнять сумму, положенную в банк на депозит. С одной стороны, это выглядит несколько непривлекательно: к примеру, у вкладчика появилась возможность совершать регулярные взносы в свою пользу, тем самым повышая сумму депозита и, соответственно, доход от процентов по данному вкладу, однако согласно условиям договора, он не имеет права это делать. С другой же стороны, банк изначально очерчивает свою зону риска деньгами вкладчика, тем самым ограждая последнего от неоправданных убытков вследствие различных прогнозируемых и не прогнозируемых последствий (инфляция, дефолт и т. д.). Обычно у такого вклада более привлекательные проценты.

вклады в банках

Во втором случае – с денежными вкладами с возможностью пополнения – ситуация выглядит иначе: вкладчик получает право вносить дополнительные средства на свой счёт, однако из-за повышающегося риска постепенного снижения покупательной способности денежных средств проценты по такому виду вкладов будут ниже по сравнению с вкладами без возможности пополнения.

Наследование денежных вкладов

Одной из главных забот о своих детях в наше время является забота об их материальном благосостоянии. Проблема наследования денежных вкладов во многом решена на законодательном уровне, что является ещё одним аргументом в пользу именно банковских вкладов как инструмента управления собственными сбережениями населения. Важной составляющей законодательной базы, гарантирующей сохранность вкладов, является право наследования денежных вкладов.

Существует два способа: по завещанию или в соответствии с законодательством. В первом случае правоустанавливающим документом, согласно которому наследник имеет право распоряжаться деньгами, находящимися на банковском счёте, является завещание на банковский вклад, в котором завещатель (лицо, открывшее счёт в банке) указывает перечень лиц, имеющих право распоряжаться денежными средствами в случае его смерти.

Наследование денежных вкладов

Во втором право вступления в наследство регламентируется действующим законодательством (в случае, если завещания нет): первоочередное право наследования имеют дети вкладчика, его супруг или супруга, или родители; вторыми на очереди являются родные братья и сестры; третьи – родные тёти и дяди наследодателя; четвертые – лица, которые жили вместе с наследодателем в одной семье не менее пяти лет до даты открытия наследства. В последнюю же очередь право на наследование банковского вклада имеют другие родственники вкладчика до шестой степени родства включительно.

Порядок наследования денежных вкладов:

  1. в течение полугода необходимо подать в нотариальную контору заявление о принятии наследства вместе со свидетельством о смерти наследодателя (выдаётся в ЗАГСе) и справкой из ЖЕКа, подтверждающей совместное проживание вступающего в наследство с наследодателем;
  2. по истечении оговоренного срока нотариальная контора обязана выдать свидетельство о вступлении в наследство, с которым и следует обратиться в банк для дальнейшего распоряжения денежными средствами уже в качестве наследника.

Вам может оказаться полезной наша рекомендация: Как из $50 сделать $5000? Бесплатный курс обучения торговле на Forex.

Денежные компенсации по вкладам

В свете последних событий в экономике хотелось бы отдельно упомянуть о государственных гарантиях, касающихся денежных компенсаций по вкладам. Несмотря на непростую обстановку в экономике, на законодательном уровне закреплено право вкладчиков на получение денежных средств из Фонда гарантирования вкладов физических лиц в случае банкротства финансового учреждения, распоряжавшегося деньгами населения.

Ирина Мальцева

Ещё статьи по теме:
Как получать больше денег? Качайте финансовые мышцы!
Угроза обесценивания денег. Как их сберечь?

1 Звезда2 Звезды3 Звезды4 Звезды5 Звезд (Пока оценок нет)
Загрузка...
Оставьте комментарий к этой записи ↓

Ваше имя *

Ваш email *

Сообщение*

* Обязательные для заполнения поля