Депозиты для физических лиц становятся бездоходными

При рассмотрении тенденций снижения процентных ставок по депозитам за точку отсчёта многие специалисты берут январь 2013 года. Именно с этого момента было зафиксировано снижение ставок в десяти банках, которые отличаются наибольшими объёмами депозитов для физических лиц.

размер ставки по депозитам

Зимой 2013 года ставка составляла 10%, с тех пор она медленно понижается, буквально скатывается вниз. Сейчас размер ставки по депозитам составляет 8,35%. На фоне растущих инфляционных рисков такое положение вещей может сделать вклады гораздо менее привлекательными для населения.

Специалисты «РБК. Личные финансы» провели анализ причин снижения ставок по вкладам и ближайшие перспективы.

Процентные ставки по депозитам для физических лиц падают

Банк России проводил мониторинг процентных ставок по депозитам для физических лиц в следующих кредитных организациях: Сбербанке, «Райффайзенбанке», Банке Москвы, ВТБ24, Газпромбанке, «Альфа-Банке», Россельхозбанке, банке «Хоум Кредит», Промсвязьбанке и «Русском Стандарте».

На данный момент этим банкам удаётся привлекать самый большой объём вкладов частных клиентов. По данным этих организаций уже более года средняя ставка не достигает номинального значения в 10%. Хотя и этот процент не является существенным. Кроме того, с начала 2013 года этот показатель снизился до 8,35%.

Прогноз по инфляции от Министерства экономического развития России демонстрирует цифру в 4,5–5,5%. Но многие эксперты высказываются в сторону увеличения инфляции.

Центробанк однозначно утверждает, что в 2014 году инфляция может превысить показатель в 5%. Об этом говорится в докладах о кредитно-денежной политике банка. Вклады в этих условиях становятся ещё менее доходными, поскольку происходит обесценивание денег и инфляция съедает практически все накапливаемые проценты.

Незаметный рост процентных ставок по депозитам

Специалисты банков в ближайшем времени не ожидают радикальных перемен в этой сфере. Будет ставка снижаться или расти, в любом случае, это будет медленный и плавный процесс.

Игорь Антонов, заместитель председателя правления Росбанка, в своих комментариях пояснил, что на снижение ставок в прошлом году повлияло уменьшение темпов роста в розничном кредитовании.

В 2014 году ситуация несколько другая. Банки сейчас взяли паузу из-за значительной амплитуды колебаний на валютном рынке. Также сыграло свою роль повышение ключевой ставки ЦБ. Банки заняты оценкой текущей ситуации и попытками понять предпочтения своих клиентов.

К тому же произошедшее падение рубля уже повлекло перераспределение средств в валютные депозиты из рублёвых. Возможно, что банки прибегнут к такой мере, как повышение ставок по вкладам в рублях, чтобы в итоге повысить спрос на такие вклады.

Вице-президент банка ВТБ24, Ашот Симонян, отметил, что тренд по снижению депозитных ставок наблюдался в начале года. Сейчас это уже не так актуально и процесс понемногу замедляется.

Будущее изменение ставок не так легко спрогнозировать. На это может повлиять множество факторов. И уровень ликвидности на рынке, и темпы роста розничного кредитования, и способность частных вкладчиков размещать депозиты. Не все эксперты берутся однозначно делать выводы.

снижение ставок

Мурат Толпаров, директор департамента розничного бизнеса, сообщил, что снижение ставок отмечается в течение последних шести месяцев. Но в последнее время наметился небольшой рост. В краткосрочном периоде этот специалист прогнозирует незначительное колебание ставок в сторону повышения (предполагается увеличение в среднем на 0,5 – 1 п.п.)

Советуем узнать: FXC. Сколько зарабатывает инвестор?

Ещё один эксперт, Герман Белоус, прогнозирует рост ставок по депозитам физических лиц в ближайшее время в пределах 0,5–1%. Это будет связано с тем, что растёт стоимость привлечения финансовых ресурсов у юридических лиц и на межбанке.

МТС Банк, наоборот, сообщает, что клиенты сейчас интересуются краткосрочными вкладами. Вкладчики несколько настороженно относятся к долгосрочным вложениям.

Быстроменяющаяся ситуация на финансовом рынке не особенно способствует доверию к банковской системе. Поэтому многие люди думают о том, как сберечь деньги и предпочитают такие банковские депозиты, с которых можно быстро забрать средства с процентами. В такой ситуации банки могут скорректировать ставки.

Некоторые банки сейчас предлагают клиентам сезонные вклады. Ставка по ним чуть выше, чем обычно. Вице-президент Банка Москвы, Коновалова Наталья, советует частным вкладчикам воспользоваться именно такими предложениями. Это поможет снизить инфляционные риски.

Эксперт Совкомбанка, Наталья Васильева, в первую очередь, снижение ставок по вкладам связывает с замедлением темпов кредитования. Также она считает, что падение курса рубля может повлечь ужесточение кредитно-денежной политики Центробанка. В таких условиях прогнозировать ситуацию очень сложно. Но резких перепадов она не ожидает.

Елена Лысенкова, старший аналитик в банке «Глобэкс», отмечает причину снижения ставок по депозитам в наметившемся замедлении роста рынка розничного кредитования. Ситуацию может изменить Центробанк, если он будет удерживать на повышенном уровне ключевую ставку. В этом случае банки поднимут уровень ставок по депозитам вместе с увеличением ставок по кредитам.

Марат Селезнев

Ещё статьи по теме:
Вложения в ПАММ счета — как это работает.
Денежные вклады физических лиц в банках.

1 Звезда2 Звезды3 Звезды4 Звезды5 Звезд (Пока оценок нет)
Загрузка...
Комментарии к записи "Депозиты для физических лиц становятся бездоходными"
Перейти к форме комментирования
  1. Весьма познавательная статья касательно депозитов для физических лиц, кто бы мог подумать, что все повернется именно так и как итог доходность выходит чуть ли не нулевая, буду иметь ввиду.

  2. Хотела положить в банк деньги на депозит, крупной суммой я конечно не обладаю, а когда я посчитала на депозитном калькулятор сумму полученной прибыли за год передумала. С 30 тыс я бы за год заработала 2000 руб. Очень мало.

Оставьте комментарий к этой записи ↓

Ваше имя *

Ваш email *

Сообщение*

* Обязательные для заполнения поля